Já imaginou comprar um brinquedo novinho, aquele que encanta pela novidade, mas que com o tempo perde o brilho e o valor? Essa perda natural, que chamamos de depreciação, acontece com qualquer bem – seja um carro, um equipamento ou mesmo o seu computador. No mundo dos seguros, esse conceito é essencial para que a indenização não gere lucro para ninguém.

Em uma situação de sinistro, a seguradora calcula o “valor atual” do bem, ou seja, o valor de novo descontado a depreciação. Assim, o segurado recebe uma quantia que reflete o desgaste natural do bem, e não um valor que ultrapasse o preço de reposição. Essa regra garante que o seguro cumpra sua função: repor o bem sem permitir ganhos financeiros indevidos.

Mas, sabemos que pagar apenas o valor depreciado pode deixar o segurado com um “buraco” na reposição do bem. Para corrigir essa defasagem, muitas seguradoras adotam a prática de indenizar até duas vezes o valor atual – sempre respeitando o limite do valor de novo do bem.

Funciona assim: inicialmente, o segurado recebe o valor depreciado e, posteriormente, mediante a comprovação (como uma nota fiscal) de que o bem sinistrado foi substituído, a seguradora complementa a indenização até atingir o teto de duas vezes o valor atual.

Essa estratégia é bastante inteligente, pois busca equilibrar os interesses de ambas as partes. O segurado, mesmo com a depreciação aplicada, acaba tendo uma chance melhor de repor o bem de forma quase integral, enquanto a seguradora permanece fiel ao princípio de não lucrar com o sinistro.

E tem mais: o mercado segurador está em constante evolução. Hoje, já é possível, em algumas seguradoras e para determinadas atividades, contratar a tão falada “cláusula de valor de novo”. Ao optar por essa cláusula e pagar um prêmio adicional, o segurado fica livre da regra da depreciação. Assim, em caso de sinistro, ele recebe o valor de novo do bem, sem descontos, facilitando a reposição e evitando surpresas desagradáveis.

Essa inovação demonstra como o mercado está atento às necessidades dos segurados e busca alternativas para oferecer soluções mais justas e eficientes. Afinal, o seguro é, antes de tudo, uma proteção que deve proporcionar tranquilidade, mesmo nas adversidades.

Espero que este artigo ajude a desmistificar um tema que gera muitas discussões e que, na prática, impacta a vida de muitos.

Afinal, entender o funcionamento do seguro é essencial para tomar decisões mais conscientes e aproveitar melhor os benefícios que ele pode oferecer.

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